Инвестиции в драгметаллы: золото, серебро, монеты.

Инвестирование в драгоценные металлы

Имея свободные деньги в наличии, умный человек задумается над их вложением. Умный  и предприимчивый человек организует свой бизнес, что весьма трудоемко и рискованно, но наиболее выгодно, причем позволяет приобрести финансовую независимость. Но все это не так просто и, поэтому большинство хотят получать пассивный вид дохода, а именно проценты с вложенных денег.  Банки предлагают различные вклады. Разобраться можно довольно просто, если не получается самостоятельно, то есть специальные сайты и консультанты банков.

Как правило, всем известны денежные вклады в рублях и иностранной валюте. Доходность этих вкладов примерно одинаковая и зависит в основном от сроков размещения и величины вклада. На валютные вклады процент предлагается на порядок ниже с учетом прироста курсовой разницы. Но самым выгодным с точки зрения финансовых аналитиков считаются вклады в драгоценные металлы. Они называются металлическими вкладами, которые в свою очередь делятся на обезличенные и с физическим наполнением.  Как инвестировать в драгоценные металлы, золото, серебро и платину наиболее выгодно?

Металлические счета

Прежде всего, следует учитывать несколько нюансов по инвестициям в драгоценные металлы. Во-первых, они не застрахованы государством от банкротства, как денежные вклады. Поэтому делая металлический вклад, собственник счета рискует. Доходность по металлическим вкладам определяется двумя способами и во всех банках данный показатель индивидуален.

1. Она может складываться только исходя из изменения цены на рынке металлов, причем во времена кризиса данный показатель может не только вырасти, но и упасть, как это уже не раз происходило. Учитывая специфику данного вложения лучше открывать счет в расчете  на долгосрочный период, так как показывает практика, курс всегда восстанавливается, и вклад дает ощутимый доход.
2. Также прибыль может начисляться в процентах, причем как деньгами, так и металлами.

Динамика цен на серебро

Металлический вклад с физическим наполнением подразумевает вложение натуральных слитков металлов, к которым приложены документы о покупке с указанием номера и серии слитков, веса и т.п. Купить слиток можно и в банке. Обычно такие вклады размещаются на определенный срок. Если срок не устанавливается, то подразумевается операция хранения банком Вашего металла, поэтому при снятии вклада банк может посчитать НДС на покупку металлических слитков и сумму причитающуюся банку за хранение. Снимать такой вклад лучше в пересчете на деньги.

Каждый банк вправе устанавливать лимит покупки металла, где-то могут ограничиться 1 грамм, а где-то 100 грамм. Вклады в российских банках могут совершаться в 4-х видах металлов

• золото,
• серебро,
• палладий,
• платина.

Наиболее популярны инвестиции в драгметаллы в виде золотых и серебряных вкладов. Центробанк установил ограничение покупке лишь в точке минимума, где серебро можно приобретать не менее 1 грамма, а остальные металлы не менее 0,1грамма. Максимального ограничения по данному виду вклада нет. В золото вкладывают граждане, обладающие значительной суммой свободных средств. Инвестиции же в серебро доступны более широкому кругу желающих, за счет цены этого металла.

Обезличенные металлические вклады осуществляются без дополнительной документации о происхождении металла, они совершаются в деньгах, условно пересчитанных по стоимости металла на момент вклада, хотя теоретическая возможность выкупа металла у вкладчика есть, но с уплатой все того же НДС. Обезличенный вклад, по сути, является аналогом обычного рублевого вклада с той поправкой, что счет ведется в граммах определенного металла, без учета каких либо индивидуальных особенностей слитков.

Формулировка обезличенного вклада возникла из-за специфики выплаты по нему. Вклад делается в рублях в пересчете на вес драгоценного металла. Например, 1 грамм  на дату вклада стоит 2000 рублей, через год стоимость 1 грамма того же металла уже 2500 рублей, то есть доход вкладчика составит 500 рублей с 1 грамма. Есть также вариант с начислением процентов по вкладам, но с ограничениями по сроку, раньше снять его не получится.

Выгодно ли инвестировать в золото и серебро? Учитывая, что золото и серебро в долгосрочной перспективе только растет не сложно понять выгодность таких инвестиций. Заработать много только за год получится разве, что при покупке 1 кг золота, что не каждому по карману, а вот сохранить деньги от инфляции и даже подзаработать вполне реально. О металлических вкладах большей массе населения просто неизвестно, хотя многие интуитивно продолжают вкладывать деньги в ювелирные украшения и недвижимость. Инвестиции в золото присущи человечеству с незапамятных времен.

Условия размещения

Более надежным в сфере металлических вкладов зарекомендовал себя Сбербанк РФ. Это обусловлено некоторыми факторами:

• Он дает возможность открыть счета при минимальной покупке веса.
•  В банке открыть счет могут как частные лица, так и юридические. Для вкладчика важно знать, что в филиалах банка даже в одном населенном пункте цена может значительно колебаться, поэтому прежде чем открыть счет следует выяснить уровень цен на покупку.
•  Открыть вклад можно всего лишь по паспорту для обезличенных счетов и  с документами на металл и с заключением договора по счетам с реальным размещением металла.   При снятии неприятно может удивить вкладчика такой показатель, как спрэд. Многим он знаком по валютным счетам, когда покупка и продажа отличаются друг от друга в пользу банка. То же самое происходит и с ценами на металл. В различных банках спрэд может составлять до 10%. Ко всему прочему курсы банков не обязаны совпадать с ценами мировой биржи, и могут значительно отличаться от них, законодательством это никак не ограничено.
• Большим преимуществом является возможность открытия вклада на третьих лиц и возможность перевода драгоценного металла на другой аналогичный счет в том же металле, например в другом городе.
•  Процедура ведения счета полностью упрощена.

Анализ рынка по категориям вкладов в золото и серебро показывает, что доходность их в несколько раз обычных денежных вкладов. А стоит ли инвестировать в золото или другие драгметаллы придется самому.

Инвестиционные монеты

Еще одним вариантом дохода с помощью покупки драг металла являются золотые и серебряные инвестиционные монеты, выпускаемые ЦБРФ и предлагаемые банками.  Этот вид инвестиций весьма доходен и покупка не сопровождается выплатой НДС, что значительно бы изменило уровень цены, с той поправкой, что хранить такое вложение необходимо самостоятельно или в ячейке банка, которая вовсе не является гарантом сохранности монеты  в хорошем состоянии. Инструкция пользователя монет гласит, что они даже при касании рук владельца со временем могут приобрести нежелательные дефекты внешнего вида, напоминающие реакцию окисления. Хранить их надо в помещении без перепада температуры и с низкой влажностью. Ячейки для хранения в банке не смогут на 100% гарантировать соблюдение подобных условий, поэтому есть риск значительно потерять в стоимости при продаже монет обратно банку при наличии дефектов внешнего состояния.

Вкладчик, должен уплачивать налоги в порядке установленным законодательством РФ, причем совершать это самостоятельно при необходимости, то есть без участия банка. На доходы, полученные при продаже драгоценных металлов, предусмотрен значительный вычет, а именно в сумме 250 тысяч рублей.