Куда сейчас выгодно вкладывать деньги

Как выбрать самый выгодный вид инвестирования

Держать свободные деньги дома не выгодно — со временем они обесцениваются из-за инфляции. Это знают все, но трудно найти выгодный и безопасный вид вложения своих средств. Важно, чтобы не только сохранить деньги, но и увеличить их объем. Чтобы определиться, нужно знать, во что сейчас вкладывать деньги, и осознавать все возможные риски.

Виды инвестиций для частных лиц

Прежде, чем говорить о правильном вложении денег, следует отметить, что понятие «правильно» для каждого свое. Все зависит от отношения к деньгам и характера человека. Осторожный будет выбирать активы с наименьшим уровнем риска, азартный выберет самый высокий доход и не обратит внимания увеличение степени риска.

Все инвестиции можно разделить на три основных вида:

• прямые — направлены на извлечение прибыли от какого-то конкретного производства путем увеличения фондов;
• финансовые — депозиты и ценные бумаги государств, корпоративных и частных предприятий;
• капиталообразующие — направлены на приобретение материальных или нематериальных ценностей для производства (основных или оборотных средств, прав на использование новых технологий, лицензий) с целью получить прибыль от этого производства.

Кроме того, чтобы определиться, куда сейчас лучше вложить деньги, необходимо знать все виды и их доходность.

Прямые инвестиции — вложения в свой или чужой бизнес. Свой бизнес требует определенных знаний и постоянного контроля. Если нет уверенности, что будет возможность это обеспечить, лучше вкладывать средства в чужой бизнес, например, купить недвижимость и сдать под производство и получать прибыть в виде арендной платы.

Из финансовых инвестиций самыми популярными остаются банковские депозиты — как денежные, так и металлические. Людей в основном привлекает такой аспект, как отсутствие необходимости контролировать средства — достаточно выбрать кредитное учреждение и вид депозита. Не менее привлекательно приобретение акций и облигаций (паевые инвестиционные фонды — ПИФы) — забота об увеличении объема средств ложится на брокеров.

Менее популярны венчурные и интеллектуальные инвестиции — вложение средств в научные разработки, образование, подготовку кадров для производства. То же можно сказать и об альтернативном инвестировании, то есть, вложении средств в предметы искусства и антиквариат.

Наиболее современный вид инвестиций — ПАММ счета, позволяющие получить прибыль на рынке Форекс. Рядовому вкладчику этот способ тоже кажется привлекательным — достаточно найти подходящую управляющую компанию, которой доверить управление. Тем более, по итогам прошлого года выявляется следующая ситуация:

Соотношение доходности и риска

Следующий шаг на пути поиска ответа на вопрос «во что стоит вкладывать деньги» — какая из трех групп самая доходная. По итогам прошлого года выявляется следующая ситуация:

Чтобы окончательно определиться, куда вкладывать деньги сейчас, следует рассмотреть все виды инвестиций с точки зрения риска.

ПИФы

Это относительно новый инструмент, его основное преимущество — размещение средств в ценные бумаги разных предприятий. К тому же, средства можно быстро выводить, а ценные бумаги — передавать по наследству. Дополнительное преимущество — небольшая стартовая сумма — от 5 000 до 30 000 рублей. В этой области хорошо налажена законодательство, что снижает возможность пострадать от недобросовестности брокера. Доход может варьировать от очень высокого до среднего, но стабильного. Основной недостаток ПИФов — низкая ликвидность ценных бумаг при неблагоприятной ситуации на рынке — ведь акции и облигации могут как пасти в цене, так и падать.

Памм

К преимуществам можно отнести возможность получить большую прибыль, если управляющая компания работает достаточно успешно. Хотя деятельность трейдера достаточно прозрачна, и предоставляются ежедневные отчеты, полной информации о нем нет. После передачи средств инвестор полностью теряет контроль над ними.

Банковские депозиты

Это традиционный вид инвестирования в нашей стране. Особенно популярным он стал после того, как государство стало страховать вклады. Стоит ли вкладывать деньги в банковский депозит? Чтобы ответить на этот вопрос, следует учесть, что при банкротстве банка средства вернутся, и доход в виде процентов не облагается налогом. Но богатым банковский вклад не сделает — проценты слишком низкие.

Драгметаллы

Прибыль от драгоценных металлов можно получить только при наличии очень большого объема средств (не менее 5000 000 рублей) и за длительное время. Те, кто вложились в золото в 2008 году, получили хорошую прибыль. Но доход от этого инструмента достаточно нестабилен и требует постоянного контроля за состоянием на рынке. Особенно это актуально сейчас, когда специалисты считают, что в 2014 году стоимость драгоценных металлов расти не будет (кроме серебра):

Чтобы окончательно определиться, как и куда правильно вложить деньги, осталось выяснить степень риска каждого вида инвестирования.

По степени риска инвестиции делятся на:

• безрисковые — получение дохода гарантировано;
• среднерисковые — уровень риска соответствует среднему на рынке;
• низкорисковые — риск ниже, чем среднерыночный:
• высокорисковые — уровень превышает среднерыночный;
• спекулятивные — самый высший уровень дохода, но и самый большой риск потерять средства.

К безрисковым инвестициям можно отнести банковские депозиты. После введения государственного страхования вкладов потерять средства практически невозможно, если не помещать на один депозит более 700 000 рублей. Если соблюдать правила договора, то и прибыль получить можно. Во всяком случае это лучше, чем держать деньги дома. К низкорисковым вкладам можно отнести инвестиции в драгоценные металлы. Средний уровень риска у инвестиций в ПИФы, высокий — в ПАММ счета и недвижимость.

Отдельно следует отметить спекулятивные инвестиции. Это, в основном, операции на бирже. Подобная стратегия привлекает людей, которые отдает предпочтение высокой доходности. По сути, такая деятельность в чем-то сравнима с игрой в рулетку. Инвестор приобретает актив ц целью получить прибыль от роста его стоимости. Но, если стоимость падает, объем средств не увеличивается, а сокращается.

Некоторые потенциальные вкладчики озадачены проблемой, как правильно вложить небольшие деньги. На практике объем инвестиции значения не имеет. Почти все инструменты подходят для вклада небольших сумм. Исключение составляют только вклады в драгоценные металлы.

Еще один аспект, который необходимо учитывать — срок, на который средства инвестируются. Если необходимо вложить  их на короткий срок (до года), то можно выбирать из:

• Форекс;
• инвестиционных фондов;
• финансовых пирамид;
• краткосрочных депозитов.

Первые три вида чем-то похожи на игру в рулетку — можно выиграть очень много, если вовремя остановиться. Но можно и потерять все до копейки.

Наиболее безопасен банковский депозит на полгода или год. Тут много не заработаешь, так как банки предпочитают более длительное сотрудничество, поэтому проценты на краткосрочные депозиты только немного перекрывают обесценивание денег из-за инфляции. Но зато и потерять средства практически невозможно.

И самый последний вариант, который можно рассмотреть при выборе, куда стоит вкладывать деньги — самостоятельная покупка акций самых прибыльных предприятий России. Больше всего в 2013 году заработали те, кто своевременно приобрели акции Лукойл (47%). Хорошо заработали и владельцы акций Газпрома (43%), Сургутнефтегаза (40%), Сбербанка (36%) и Северстали (35%).