Куда вложить деньги без риска

Согласитесь, что представить себе в современном мире жизнь без денег невозможно. Лечение, образование, еда, одежда, — все требует финансовых затрат. Но все мы рано или поздно ловили себя на мысли, что нам все время их не хватает. Ведь верно же? Тот, кто живет одним днем и никогда не задумывается об инвестициях, рискует остаться у «разбитого корыта». К сожалению, наши силы, наше здоровье не вечны, а поэтому нам обязательно требуется некий денежный резерв, который защитит нас в случае болезни, старости, потери работоспособности и т.д. Кроме того, каждый из нас должен задумываться о дополнительных или альтернативных источниках дохода. Ведь в любой момент может наступить экономический кризис и тогда, лишившись работы, мы вряд ли сможем долго «протянуть» на государственную стипендию. Дополнительный доход вам могут принести заблаговременно сделанные инвестиции, и здесь самое время задуматься о том, куда выгоднее вложить свободные деньги.

Банковский депозит

Итак, самый первый и самый простой способ вложения денег без риска – банковский депозит.

Схема проста: одни люди деньги в банк несут, другие их у банка берут. Те, кто несет деньги в банк, делают вклад или депозит. Первый вид депозитов – вклад до востребования. По нему можно вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений по срокам. Ставки по таким вкладам очень маленькие – 1-2%. Такие вклады делать невыгодно. Поэтому чаще открывают срочные вклады. Он предполагает, что ваши деньги остаются в банке на определенный срок (3 месяца, год). В конце этого срока вы получаете от банка больше, чем в него принесли. Ставки по таким депозитам варьируются от 5 до 12% годовых. Вы можете снять деньги раньше установленного срока, но тогда вы не получите процента. Но в данном случае стоит обратить внимание на различие номинальной ставки и реальной. Банк, как правило, предлагает номинальную ставку, реальная же ставка будет намного ниже либо вообще отрицательной, но причина этого от банка не зависит, а зависит от процента инфляции. Необходимо помнить, что роль депозита – накопление для текущих нужд, а накопление долгосрочное съедается инфляцией.

Самый очевидный риск при использовании данного финансового инструмента – банкротство банка. Для вкладчика это может означать, что банк не может заплатить по своим обязательствам, а поэтому не может вернуть сумму вклада. В России создана специальная система страхования банковских вкладов. Верхний лимит – 700 000 рублей. Второй риск – изменение процентной ставки по депозиту. Банк вправе в одностороннем порядке менять процентную ставку по депозиту, однако, существует решение Конституционного суда РФ о том, это делать запрещено банкам, поэтому, если вы столкнулись с подобной ситуацией, можете смело обращаться в суд. Еще одним не менее важным риском является валютный риск. Если вы собираетесь делать вклад в валюте, подумайте несколько раз и проконсультируйтесь со специалистами, так как обменный курс валюты в нашей стране очень неустойчив, и любое его изменение может привести к ощутимы убыткам

Ценные бумаги

Еще одним способом грамотного вложения денег является вложение их в ценные бумаги. Фондовый рынок – это то место, где продаются и покупаются ценные бумаги. Ценные бумаги можно разделить на несколько видов: долговые, напоминающие депозит (вы отдаете деньги в долг, чтобы по истечении определенного времени получить их с доходом); долевые ценные бумаги, дающие право на «кусочек» компании и часть ее прибыли. И те, и другие можно приобрести на фондовой бирже.

Главный риск, с которым может столкнуться держатель облигации – дефолт эмитента. Если он обанкротился, то понятно, что выполнить свои обязательства перед держателем облигаций он не сможет. А поэтому, чтобы избежать подобного рода неприятностей не стоит делать ставку на одного эмитента. Лучше вкладывать в разные облигации. Чтобы не ошибиться эмитентом, нужно обязательно посмотреть информацию про его кредитный рейтинг, который составляется ведущими мировыми агентствами. Самые надежные облигации – государственные, которые номинированы в валюте той страны, где они выпущены. В таком случае, Правительство отвечает перед держателями облигаций практически всем достоянием страны. Еще один риск – ценовой. Рыночная цена облигации все время подвержена изменениям. Главный фактор в данном случае – процентные ставки, размер которых зависит в том числе от общеэкономической ситуации в стране. Выбирайте краткосрочные облигации, тем самым сможете снизить риски. Если вы владеете долевой ценной бумагой, то сюда еще можно прибавить риск некомпетентного корпоративного управления. Избегайте компании, которые отличились недружественным отношением к своим миноритарным акционерам (не выплачивают дивиденды, вовремя не информируют акционеров о существенных событиях). Следите и анализируйте информацию о компании.

Паевой инвестиционный фонд

Многие люди, задающиеся вопросом куда вложить деньги без риска обращают свое внимание на паевые инвестиционные фонды и не случайно. Паевой инвестиционный фонд – финансовый инструмент, когда несколько инвесторов объединяют свои капиталы (паи) с целью приумножить этот капитал. Они нанимают профессионального управляющего, который будет управлять фондом. В чем же их преимущество? В том, что фонды предлагают различные инвестиционные портфели, разные комбинации вложений (7% в акции, 13% в недвижимость, 18% в облигации и т.д.) Именно по этой причине не было еще ни одного случая банкротства паевого инвестиционного фонда. К сожалению, если посмотреть на статистику, то в России вложение денег в пифы не столь распространено, как на Западе или в США, российские граждане предпочитают доверять свой капитал банкам, однако, если правильно выбрать фонд и нанять действительно профессионального управляющего, то можно получить гораздо больший доход, нежели процент по банковскому депозиту.

Однако риски при подобном вложении денег все равно существуют.

Риск некачественного управления. Еще на стадии, когда вы выбираете фонд, чтобы вложить деньги без риска, выбраковывайте фонды, которые постоянно отстают от своих конкурентов. Отслеживайте результаты работы фонда хотя бы раз в год, чтобы убедиться в том, что ваши деньги используются по назначению.
Риск мошенничества. От него не застрахован никто. Выбирайте известную управляющую компанию с честным и независимым аудитором.
Риск непрозрачной стратегии.

Вы вряд ли когда-нибудь точно узнаете, куда фонд инвестирует ваши деньги. Обязательно прочтите инвестиционную декларацию фонда, в которой прописаны все финансовые инструменты, в которые фонд инвестирует доверенные ему денежные средства.

Прежде чем решить, куда вложить свободные деньги, проконсультируйтесь со специалистами либо почитайте отзывы конкретно о тех компаниях, фондах, банках, которым вы хотите доверить свой капитал. Риск мошенничества, недобросовестности, непредвиденных обстоятельств велик в каждом случае, поэтому, нужно обезопасить себя, ведь в случае возникновения вышеназванных неприятностей, вы можете потерять все, что нажили долгим и непосильным трудом. Не жалейте времени и средств на получение полезной информации, в данном случае экономия может привести к ощутимым убыткам!

Куда вложить деньги без риска