Как работает сложный процент в инвестициях?

Сложный процент в инвестициях на самом деле довольно простое понятие. Эта математическая модель поможет вам гораздо быстрее собрать желаемую сумму средств на счете, заставляя деньги делать деньги.

Понятие по Энштейну

Сложный процент в инвестициях – настоящее чудо математической мысли. Лучше всего его понимают те, кто его получает, и совсем не могут понять те, кто его выплачивает. Говорят, что это изречение принадлежит А. Энштейну.

Безусловно, сложные проценты стимулирует рост ваших средств и инвестиций на протяжении определенного времени. Тогда как с той же скоростью увеличивают количественный показатель вашей задолженности.

Простыми словами – сложный процент представляет собой процент, который начисляется на основную сумму и на проценты за прошедший период.

Особенности работы

К примеру, вы владеете 1000 $. Разместив их на вкладе, приносящем 5% годовых, в первый год вы получаете 1050 $, затем на уже имеющуюся сумму начисляется еще 5% годовых, и у вас на счете образуется 1102,5 $, в третий год – 1157,6 $ и т.д.

Рассчитывается показатель по простой формуле:

FV = PV * (1 + r + t), где:

FV – сумма, на которую вы можете рассчитывать по истечению периодов вложения средств;
PV – стартовый инвестированный капитал;
r – ставка, по которой вы вкладываете деньги;
t – 1 период.

За счет сложного процента ваш вклад будет увеличиваться от года к году на все большую сумму. При начислении простого процента денег на счете по истечению 3 лет было бы 1150 долларов.

На первый взгляд разница в 7,6 $ довольно незначительная. Однако, чем выше ставки и внушительнее инвестируемая сумма, тем существеннее данная разница.

Сложный процент в инвестициях

Примеры дополнительного использования сложного процента

Применять сложный процент можно не только со вкладами, но и с акциями или облигациями. Причем, основной принцип инвестирования мало чем отличается от описанного. Допустим, вы купили актив надежного эмитента, который регулярно выплачивает дивиденды. При этом вы не снимаете деньги, полученные от компании, а просто реинвестируете их в приобретение дополнительных акций. Тем самым, в следующую дивидендную выплату вы получаете еще большую сумму с большего количества активов.

С ETF фондами подобная схема тоже работает безотказно. Нужно заметить, что отечественные фонды, прикрепленные к Мосбирже не выплачивают дивиденды вкладчикам, а реинвестируют их сами. То есть, увеличивая собственное количество активов.

При спекуляциях на бирже такое понятие тоже поможет трейдерам получить большую прибыль. Допустим, сегодня цена фьючерса находится на отметке в 150 000 руб. Гарантии – 15 000 руб. Имея на счете у брокера 35 000 руб., вы приобретете сразу 2 контракта. К примеру, через месяц цена на них поднялась на 5%, и вам начислена вариационная маржа в следующем размере: 2*150 000 * 5% = 15 000. В данный момент у вас на депозите будет 50 000 руб. То есть, появляется возможность приобрести уже не 2, а 3 контракта.

То есть, действуя по аналогичному принципу, очень скоро вы сможете приобрести еще больше контрактов, а, когда придет время продать их по выгодной цене. Однако не стоит забывать и о вероятных убытках, которые может принести даже один контракт, не говоря уже о многих.

Совет от опытных инвесторов

На отечественном фондовом рынке присутствуют облигации с офертой. Это право или обязанность компании выкупить ЦБ в конкретно установленный срок по обозначенной заранее стоимости. Обычно это 100% от стартовой стоимости. Оферта по таким активам выплатится 25.02.2025 года. В этот день инвесторы предложат облигацию к погашению, а компания-эмитент должна будет выплатить по ней причитающиеся средства. Подобные бумаги носят еще одно название – безотзывные.

Начинаем инвестировать

Стартовать можно с любой приемлемой для вас суммы. Лучше всего начинать уже сегодня, поскольку это сложный и длительный процесс накопления средств, и, чем дольше вы будете реинвестировать, тем больше в результате будет сумма.

Начинайте инвестировать, если:

вы полностью закрыли свои долги и кредиты;
у вас есть подушка финансовой безопасности – деньги, отложенные в сторону в размере 2-3 месячных зарплат.

Кредиты, взятые под высокий процент, значительно снижают вашу доходность, и инвестирование переходит в разряд бессмысленных мероприятий. Например, ставка по вашему займу составляет 10% годовых, и те же проценты могут принести вам инвестиции. При этом подобная доходность является результатом использования высокорисковых стратегий, которые с тем же успехом могут в мгновение ока лишить вам всех вложенных средств.

Если у вас нет подушки безопасности, и вдруг вам срочно понадобятся деньги, акции в любой момент продавать будет невыгодно. То есть, вы окажетесь в убытке однозначно. Когда у вас есть финансовая подушка, то заработать можно в любом случае.

О прошлой и будущей доходности

Эксперты советуют обращать внимание на доходность эмитентов за прошедший период, но не принимать ее за бесспорную истину в будущем. На рынке могут происходить разные ситуации, и никто не может точно спрогнозировать, что будет сегодня вечером, завтра или через пару лет.

Аналитики строят прогнозы исключительно по состоянию на текущую ситуацию, в которой находится эмитент, принимая во внимание его планы. Если стоимость акций не уходила вниз на протяжении нескольких недель, это совсем не означает, что она не развернется из восходящего направления. Если компания сегодня процветает, то это не факт, что завтра на рынке не появится довольно мощный конкурент, способный свести на нет все усилия эмитента.

Размещая деньги на банковском депозите, вы автоматически получаете гарантию государства на возврат средств в размере 1400 000 рублей от суммы вклада. При инвестировании подобных гарантий нет:

эмитент, в бумаги которого вы инвестировали, может просто обанкротиться, и не вернуть вам ничего;
акции могут стать как дороже, так и дешевле, в результате вы останетесь в убытке.

Звучит это довольно страшно, но опасаться не следует. Это означает, что нужно просто ответственно подходить к выбору активов для вложений.