Как работают инвестиционные инструменты

Деньги должны работать, иначе, они обесцениваются. Способов заставить собственные капиталы работать масса: депозит в банке, вложение в бизнес и т.д. Сегодня мы поговорим про инвестиционные инструменты, которые помогут не просто защитить ваши сбережения от инфляции, но при правильном выборе еще и получить достойную прибыль.

Разновидности инструментов

Условно инвестиционные инструменты можно поделить на два основных вида:

Сберегающие. Предназначены для защиты средств от инфляции и любых других рисков. В данную категорию в первую очередь входят облигации федерального займа. Также стоит упомянуть вложения в драгметаллы.
Преумножающие. Используются для извлечения достойной прибыли. В их число входят акции, облигации корпоративного типа, недвижимость, паи ПИФов.

Как оценивать инвестинструменты

Перед тем, как вложить собственные капиталы в любой из инвестиционных инструментов, следует внимательно изучить его. Существует несколько основных параметров, позволяющих выявить потенциальные риски и понять прибыльность актива:

Все без исключения инвестинструменты напрямую связаны с рисками. Причем, чем они больше, тем значительнее прибыльность активов. От того, насколько вы готовы рисковать, иногда сильно зависит размер прибыльности операции.
Сроки. Есть активы, в которые можно вкладывать на продолжительный период, к примеру, недвижимость или ЦБ. Также существуют те, которые обладают строго ограниченным сроком действия.
Периоды выплат. Прибыль по активам может быть разовая или периодическая – выплачиваемая по заблаговременно установленному графику.
Стартовая сумма. К примеру, для приобретения одной облигации ФЗ вам потребуется 1000 руб., а для покупки квартиры – 2 миллиона рублей.
Деньги. Вы имеете возможность вступать в торги как в рублях, так и в иностранной валюте.

В подавляющем большинстве случаев активные и целеустремленные трейдеры выбирают высокорисковые активы, консерваторы – стабильно приносящие доход.

О преимуществах и недостатках активов

Акции

Это ЦБ, покупка которых гарантирует долю во владении имуществом компании. Они позволяют получать дивиденды, если предприятие по итогам отчетного периода работало в плюс. Второй вариант заработка – разница между ценой приобретения и продажи актива.

У продвинутых инвесторов особо ценятся активы «Голубых фишек». Это компании, многие десятилетия находящиеся на рынке, и показывающие стабильно высокие финансовые показатели. Существует несколько основных признаков таких предприятий:

широкая известность на мировом рынке;
высокий показатель капитализации;
большая ликвидность активов;
на параметры котировок оказывают влияние не спекулянты, а сам бизнес;
высокая волатильность даже при наличии патовой ситуации на рынке.

Выбирая акции в качестве инструментов для сохранения капиталов, обратите внимание на график биржевых котировок, историю выплат, политику выплаты дивидендов.

Облигации

Тоже относятся к ЦБ, однако причислены к категории долговых. Приобретая данный актив, инвестор предоставляет собственные средства в долг эмитенту. За это последний выплачивает определенный процент, называющийся купоном.

Что представляют из себя облигации:

номинал – количество средств, которые предприятие собирается выплатить кредитору по истечению срока действия договора;
дата погашения – число, на которое назначен возврат задолженности;
купон – количество процентов в денежном исчислении, которые организация должна выплатить кредитору.

Выбирая облигации, обратите внимание на их доходность, ликвидность и даты погашения.

Вклад в банк

Наиболее распространенным и актуальным способом вложения собственных средств считается банковский вклад. Однако в данном случае рассчитывать на высокие проценты не стоит. Доходность по таким вкладам небольшая, зато стабильная.

Главными характеристиками депозитов являются6

все деньги, присутствующие на счете застрахованы государством на 1,4 миллиона рублей;
процентный налог берется с вкладчика, у которого на счете находится более 1 миллиона рублей, а процент по вкладу превышает аналогичный показатель ЦБ РФ;
некоторые вклады являются пополняемыми;
счета открываются в разной валюте.

Организация и вкладчик подписывают двухсторонний договор, в котором прописаны параметры заключаемой сделки, начиная от суммы, заканчивая сроками. Основное преимущество данного инвестиционного инструмента – невысокий риск.

ПИФ

Кроме перечисленных инвестиционных инструментов, вы можете воспользоваться возможностью вложения денег в ПИФ – особая разновидность коллективных инвестиций, когда инвесторы являются собственниками долей в совокупном имуществе фонда.

В составе инвестпортфеля могут присутствовать как акции, так и валюта или другие инструменты. Для самостоятельного сбора подобного комплекта инвестору нужно было бы много времени, сил и знаний. В случае с ПИФ весь процесс компания берет на себя, в том числе и управление активами дальше.

Недвижимость

Пожалуй, один из самых распространенных типов инвестиций. Основная задача инвестора – выбрать ликвидный вариант. Вы можете получать рентный доход или продать приобретенный объект по стоимости выше. В кризис стоимость недвижимости обычно ниже, поэтому купить ее можно дешевле, а потом продать.