Плюсы и минусы ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет дает возможность использовать сбережения для покупки ценных бумаг. Завести BBC имеет право любой гражданин России. Сегодня существует большое количество брокеров и банковских структур, предлагающих данную услугу. В этой статье мы поговорим про преимущества и недостатки ИИС.

Когда выгоднее всего открывать ИИС?

Когда у инвестора есть официальное место работы, он планирует копить сбережения и пользоваться ИИС долгое время, ему отлично подходит данный вариант инвестирования. С его помощью вы можете дополнительно генерировать до 52 тысячи RUB за счет своих же выплаченных налогов.

Основное преимущество данной системы – получение налогового вычета.

Вычет тоже бывает двух видов:

• Типа А. Взимается от суммы депозита, которая сформировалась за счет собственных средств инвестора за весь предыдущий год.
• Типа Б. В данном случае пользователь не должен платить налог с дохода. Данный вычет применяется при закрытии счета через три года.

Отрицательные характеристики ИИС

Теперь поговорим про плюсы и минусы ИИС подробнее. Этот вариант инвестирования отлично подходит для тех, кто хочет инвестировать на долгосрок. Недостатки у него такие:

• Со счета нельзя снимать средства. Вернее, можно, но, если сделать это до 3 лет, то вы не получите вычет. Соответственно, вложения были бесполезны. Если инвестору уже получил вычет, и сняли деньги до 3 лет, деньги нужно будет вернуть.
• Пополнение должно быть до одного миллиона RUB.
• Поскольку деньги нельзя снимать со счета, они пролежат там три года, и за это время вы получите 13% от суммы. То есть, приблизительно по 4,3% в год.
• Потенциальная доходность от вложений пропорциональна рискам. К примеру, вкладывая средства в облигации, вы практически гарантированно получаете низкорисковый продукт.

Если вы будете пополнять счет каждый месяц на 10 000 рублей, за 3 года существует реальная возможность накопить 360 000 рублей. На эти деньги вы можете приобрести, к примеру ОФЗ, освобожденные от налогов. Приятный бонус не помешал еще никому.

Все плюсы счета ИИС

Помимо налогового вычета, существуют и другие преимущества ИИС:

• Доходность по активам, входящим в состав инвестиционного портфеля, гораздо выше, чем по банковским вкладам. При этом, вам не нужно самостоятельно торговать на бирже.
• Срок действия ИИС не ограничен, вы можете пролонгировать его на любое время.
• В случае смерти пользователя, наследники могут официально вступить в права владения счетом, не выплачивая налоги.
• Открыть такой депозит можно удаленно, через интернет.
• Инвестор может пополнять счет или не пополнять его сколь угодно долго. Срок действия счета будет отсчитываться от даты его открытия, но не от первой внесенной инвестиции.

Сравнительная характеристика

Если вы не хотите вкладывать деньги на длительный срок, и торгуете на рынке активно, нужно пополнять депозит и снимать с него деньги, когда заблагорассудится, желательно открыть стандартный брокерский счет.

Если сравнивать брокерский и ИИС счета, то у первого есть несколько важных преимуществ перед вторым:

• Вы можете инвестировать в брокерский счет любые суммы, и тогда, когда посчитаете нужным. Причем пополнение выполняется не только в рублях, но и в другой валюте.
• Средства можно выводить без ограничений и тоже в любое время. Брокер при необходимости самостоятельно удерживает налог, если в текущем году был получен доход.
• На брокерском счете доступны любые инструменты для торговли. Если вы не считаете себя продвинутым инвестором, то можете получить доход просто разместив большой объем инвестиций, к примеру, от 6 миллионов рубле.

Еще несколько сравнений между счетами

Если вы действительно решили заработать на инвестициях, то вы можете открыть сразу два счета – брокерский и ИИС. Причем первый использовать для торговли на коротких позициях, второй – на долгосрочную перспективу. Для сравнения:

Нужно сказать, что комиссии на обслуживание счетов как брокерского, так и ИИС в большинстве брокерских контор практически одинаковые.

Выгода ИИС

Инвесторы могут получить до 52 000 пассивного дохода в год только на возврате НДФЛ. Кроме того, при отличном стечении обстоятельств, получите и дополнительные суммы, вырученные с консервативных инвестиций, которые могут предложить управляющие компании. Еще один бонус – многие инвесткомпании, в числе которых Финам, выплачивают своим инвесторам процент.

Заинтересовать вариант инвестирования с инвестиционными фондами может следующих граждан:

• Выплачивающих налог, аналогичный с вычетом.
• Обладающих свободными средствами, которые можно положить на три года на счет.
• Доход вкладчика должен быть довольно велик, чтобы 13% возврат средств был приемлем.
• Доход вкладчика не настолько большой, чтобы 52 000 в год для него казались мизерной суммой.

Для второго варианта инвестирования характерны довольно высокие риски. Он предназначен для тех, кто действительно собирается вкладывать, выбирая высокорисковые стратегии. Доходность не будет облагаться налогами, как это было бы в первом случае. То есть, вариант очень похож на тот, который характерен для стандартного брокерского счета.

Также вкладчику не придется платить налог со всех прибыльных сделок, а брокер обычно предоставляет ему большое количество привилегий, связанных со снижением затрат на проведение операций на финансовых рынках.

Такие возможности выглядят очень привлекательно для следующих групп инвесторов:

• Тем, для кого ограничение по пополнению счета в 1 миллион рублей не представляет проблемы.
• Настроенным на долгосрочные вложения и проведение целой плеяды успешных сделок.

В подавляющем большинстве случаев владельцами ИИС являются новички в инвестиционном деле.

Выгоды от открытия счетов

Если кратко, то оба счета позволяют инвестору:

• Беспрепятственно торговать;
• ИИС больше адаптирован для долгосрочных инвестиций. Это одновременно его преимущество и недостаток.
• Брокерский счет не обладает подобными лимитами, но и не подвержен налогообложению.
• Налоги нужно платить в любом случае.
• ИИС позволительно заводить только в единственном числе, тогда как брокерских счетов может быть сколько угодно.

Почему государство возвращает вкладчикам 13%: основные причины

К сентябрю 2019 года число открытых ИИС на Московской бирже превысило 1 миллион. При этом стремительный рост был замечен в последние годы. К слову, официально открывать ИИС было разрешено с 2015 года. Учитывая растущую тенденцию, можно с уверенностью сказать, что ИИС сегодня открыты, более чем у 1,5% населения России. Однако депозитов в банке и обычных брокерских счетов на данный момент существует гораздо больше.

В самом начале деятельности ИИС государство планировало стимулировать людей вкладывать свои средства в развитие экономики России. То есть, инвестировать можно было только в активы отечественных предприятий, а также ОФЗ. До сих пор ИИС многие брокерские конторы позиционируют, как счета с господдержкой. То есть, для большинства их владельцев – это еще один вариант официально получать деньги от государства, просто соблюдая основные правила.

Почти все инвестиционные счета, работающие через инвестфонды, — практически 100% гарантия того, что ваши деньги в виде суммы вклада к вам обязательно вернутся, плюс вы получите заветные 13% от вклада. Именно эти вклады пользуются у инвесторов большей популярностью.

Однако государство озабочено тем, чтобы развивать второй тип счетов. К примеру, сейчас разрабатываются дополнительные преимущества для их открытия. В их числе – увеличение максимальной суммы вложений в 2,5 раза. Напомним, что сегодня она составляет 1 миллион рублей. Кроме того, планируется, что вкладчикам разрешат частично снимать свои средства, не дожидаясь заветных 3 лет. Также идет речь о том, что инвесторам позволят открывать несколько счетов с индивидуальными инвестициями.

Примечательно, что в 2015 году, когда только формировалась схема с ИИС, никаких ограничений для вкладчиков не было. Вы могли инвестировать свои средства куда и когда хотели бы. По той же свободной схеме работали и управляющие компании. К примеру, вы могли перечислить на их счета деньги, а они в свою очередь, тут же разместить их на выгодном банковском депозите. То есть, вы получали свои 13%, плюс ставку по вкладу в банк. Только очень быстро государство «раскусило» эту схему, и перекрыло доступы, установив предельно допустимое количество ИИС в депозитах в доле 15% от общей.

Какие гарантии?

Гарантировать получение высокого дохода даже в случае с низкорисковыми счетами, никто не будет. Даже при 13% возврате средств, владелец инвестсчета легко может уйти в просадку с высоковолатильным инструментом. Именно этим и объясняется 3-годовая планка для данного типа счетов. В долгосрочном периоде риск потерь инвестиций снижается в несколько раз.

Если говорить с позиции государства, то ему безразлично, где человек завел ИИС. Однако для новичков этот факт может иметь особое значение:

• У брокера. Вы все делаете сами – заводите, пополняете, платите налоги, покупаете и продаете, вводите и выводите средства, оплачиваете комиссии и т.д.
• В управляющей компании. В данном случае подразумевается привязка к определенной инвестстратегии. Вкладчику предоставляется большое количество вариантов, а он должен выбрать максимально приемлемый для себя, ответив всего на несколько простых наводящих вопросов. К примеру, в какой отрасли должны работать эмитенты.

Если вы совсем ничего пока не смыслите в инвестициях, выбирайте второй способ ведения дел. Для более продвинутых игроков рынка подойдет первый.