Выгодно ли вложить деньги в золото?

Выгодно ли вкладывать в драгметаллы? Деньги должны работать – это твёрдое убеждение всех богатых людей мира вряд ли кто решится оспаривать. Личный капитал можно увеличивать двумя способами – активным, то есть вести собственный успешный бизнес, и пассивным, то есть инвестировать его и ожидать прибыли. Например, вложить деньги в драгметаллы или нефть. Какая от этого выгода, опережает ли доходность таких активов ежегодную инфляцию?

Золото

Приобретение жёлтого металла люди много веков считают самым надёжным способом сбережения личных накоплений. И, действительно, несмотря на большое разнообразие возможностей для инвестирования, он остаётся самым востребованным активом. Золото считается самой действенной защитой от инфляции, экономической нестабильности, одним из видов государственных сбережений.

Сберегательный банк России предлагает вложить деньги в золото двумя вариантами: приобрести слитки, открыть обезличенный металлический счёт (ОМС). Минимальный капитал при открытии депозита равен нулю, золото продаётся от 1 грамма. Для хранения драгоценного металла можно воспользоваться платной услугой, предлагаемой Сбербанком. Второй метод подразумевает открытие счёта, который содержит информацию о количестве граммов, которыми вы владеете.

То, что вложение денег в золото выгодно подтверждают отзывы людей, воспользовавшихся предложениями Сбербанка. Его цена, как и стоимость любого актива, формируется под влиянием спроса и предложения. Мировые запасы его очень невелики, но и пополняются они медленно – годовая добыча не превышает 2,5 тыс. тонн, она составляют 60% от всего предлагаемого на рынке объёма. Открытие благородного металла принадлежит V в. до н.э., с тех пор накоплено чуть более 170 тыс. тонн. Уникальные свойства золота таковы, что оно не подвергается никаким воздействиям, неспособно к саморазрушению.

Накопленный за века металл обращается на рынке наравне с вновь добытым, составляя вторую по величине часть общего объёма предложения. Однако ежегодный прирост и запасы не удовлетворяют спрос, он продолжает расти. При этом поменялось соотношение видов покупателей:

• ювелиры сейчас составляют только 50%;
• около 10% забирает промышленность;
• остальное приобретают банки и частные инвесторы, объём покупок которых на рынке за последние 5 лет вырос в 7 раз.

Анализ золотого рынка

Чтобы решить, вкладывать ли деньги в золото, посмотрите таблицу, отображающую помесячное изменение цены за последние 6 лет. Данные приведены в рублях на последнюю дату каждого месяца согласно ежедневным расчётам ЦБ РФ.

Сильнейший спад стоимости 2013 года (самый большой за 30 лет) аналитики объясняют ожиданием решения правительства США прекратить политику стимулирования экономики путём скупки государственных ценных бумаг. Цена металла вновь начала подниматься после рождественских каникул. Об этом говорят цифры, публикуемые Центробанком.

Рост стоимости наглядно показывает график, составленный по вышеприведённым цифрам:

Маркетологи исследовательской компании CPM Group (Великобритания) прогнозируют на ближайшие 2 года незначительные модуляции стоимости, среднее её значение будет равно 1 450–1 500 руб. за грамм металла. Активный рост планируется ими после 2015г., когда Федеральный резервный фонд США планирует закрыть программу мягкого стимулирования экономики.

Прогнозы дают убеждённость, что вложить деньги в золото Сбербанка стоит, сильного понижения его не ожидается. Приобретением слитков, открытием ОМС инвестирование личных сбережений не ограничивается, можно вложить деньги в золотые монеты, приобрести которые предлагает Сбербанк.

Анализ рынка серебра

Чтобы выяснить, насколько вложение денег в серебро было выгодно последние 6 лет, по данным Центробанка составлена таблица.

Если сравнить данные по двум металлам, то видно, что если хочется вложить деньги в золото, то на показатели роста или падения серебра ориентироваться нельзя. Мировые, локальные экономические перипетии отражаются на них по-разному, очень наглядно это демонстрируют цифры по 2008, 2009, 2010 гг. Далее проценты роста цен серебра и золота немного приравниваются, но сравним изменения стоимости за январь 2014г.

Посмотрим динамику на графике:

Кривая серебра похожа на график изменения цены золота за этот же период, но более резки взлёты, падения, разница между ними по общему увеличению стоимости составляет 56%.

Если посмотреть таблицы изменения цен металлов за 6 лет, то заметно, что увеличение, уменьшение показателей за 2005–2007 годы происходит плавно. Начиная с 2008г. наблюдается колебание стоимости, очень удобное время для спекуляций. Как долго продлится этот период неизвестно, но старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин считает, что выгодными будут вклады в драгоценные металлы на срок не менее 2-х лет.

Как вложить деньги в серебро? Сбербанк предлагает варианты аналогичные золотым вкладам – покупку слитков от 50 граммов и открытие ОМС с нулевым первоначальным депозитом. Решая, в какой металл вложить деньги, стоит учесть, что такие инвестиции отличаются от денежных депозитов тем, что не страхуются государством.

Кроме покупки золота, серебра приумножить свои капиталы можно за счёт биржевых операций с сырьём.

Нефть

Процесс инвестирования нефтедобычи, её переработки отличается от приобретения драгоценных металлов, но риск потерь существует и за него полностью отвечает вкладчик. Как вложить деньги в нефть:

• приобрести самому акции нефтедобывающих компаний и заняться спекуляцией;
• передать свой капитал управляющей компании, например, «ФИНАМ» или «Петрокоммерц».

Минимальную сумму, которую требуется передать для управления, устанавливают компания, которой собираетесь доверять операции на биржах. При торговле самостоятельно начальный капитал зависит от выбора биржи.

Динамику цен на нефть за последние 6 лет демонстрируют таблицы (USD за баррель), данные выбраны по аналогии с предыдущими показателями – на конец каждого месяца, специально, чтобы иметь возможность сравнить изменения.

Динамика показателей стоимости нефти кардинально отличается от данных по серебру, золоту. Из таблицы видно, что последние 3 года нефтяной рынок относительно спокоен, больших перепадов нет, цена с конца 2011г. держится на одном уровне. Что же показывает январь 2014г.?

Пока наблюдается постепенное снижение курса, что подтверждает мнение Минэкономразвития о падении его ниже 80 USD за баррель до конца года. Хотя в течение года воспользоваться скачками цен и получить от этого неплохую прибыль можно или ждать более долгосрочных результатов. На фоне слухов об истощении запасов нефти через 20–50 лет цена её точно понижаться с течением времени не будет.

Рассмотрев несколько видов инвестиций личных капиталов, проанализировав по каждому из них цифры, прогнозы и риски, напрашивается вывод: если вы не готовы рисковать своими деньгами или не планируете их долгосрочное вложение, то лучше приобретать государственные облигации, открывать депозитные счета в Сбербанке. Доходность от вложений будет более низкая, но стабильная, есть гарантия государства.