Инвестиции в монеты: золотые, Сбербанка

Проблемы сохранения сбережений в драгметаллах

Драгоценные металлы — золото или серебро, платина или палладий — издавна считаются наиболее безопасным способом сбережения накопленных средств. В периоды нестабильности обладателям драгметаллов в слитках, монетах и ювелирных изделиях, незачем опасаться банкротства или замораживания счетов банка.

Приобретение слитков из драгметалла не характеризуется особой выгодностью, поскольку сопряжено с рисками и дополнительными затратами по их хранению. Кроме того, при покупке слитков требуется заплатить немалый НДС (18%).

Наиболее приемлемой формой золотых инвестиций при нынешнем законодательстве в России являются инвестиционные монеты. Имеющие статус законного платежного средства монеты не подлежат обложению НДС.

Каждый инвестор должен сам определить для себя, в какие монеты инвестировать, и допустимый в данном случае размер риска.

Выбор монеты для инвестирования

Особенность инвестиционных монет выражена в  отсутствии текущего дохода по ним. Поэтому данного рода монеты рекомендованы для вложений длительного срока.

Такой вид финансовых инвестиций влечет за собой высокий уровень издержек, неизбежно связанный с перепродажей. В некоторых случаях спред, или диапазон между стоимостью монеты при покупке и ценой ее последующей продажи, может достигать 10-20%.

На территории России инвестиционными признаются любые отчеканенные из драгметаллов монеты, легально находящиеся в обращении, независимо от страны их изготовления. Особо ценные изделия монетных дворов изготавливают в высшем качестве proof. Но в обороте, как правило, присутствуют монеты качества uncirculated, так называемые «не циркулировавшие».

Главный показатель при выборе инвестиции в монеты — размер разницы цены металла, содержащегося в монете, от его биржевой цены. Учет цен на драгметаллы на биржах вне России напрямую влияет на оценки инвестиционных рисков.

В таблице показан график изменений цен за последние 5 лет на Лондонской золотовалютной бирже. Мировые кризисные тенденции отражаются в ценах на драгметаллы по-разному. Хотя динамика котировок серебра в целом аналогична динамике золота, конкретные показатели демонстрируют больший ценовой разброс.

Прогнозы маркетологов дают убежденность, что инвестиции в золотые монеты оправданы, сильного понижения стоимости золота не ожидается.

Коллекционные монеты

Из большого многообразия монет, коллекционные, как правило, обладают наибольшей наценкой с силу своей нумизматической ценности. Возраст и история монеты, ее тираж, степень сохранности — все эти нюансы влияют на разницу стоимости металла в монете от биржевой цены слитка.

Чтобы суметь получать доход от инвестирования в такие монеты, нужно хорошо разбираться в нумизматике. Риск начинающего инвестора приобрести за большие деньги малоценную монету слишком вероятен. Кроме того, при обратной продаже действительно дорогой коллекционной монеты могут неожиданно возникнуть осложнения.

Поэтому надежнее покупать инвестиционные монеты, предлагаемые к продаже российскими банками.

Российские инвестиционные монеты

Статусом инвестиционных обладают в России следующие монеты из драгметаллов.

Золотые:

• «Червонец» («Сеятель») 1975-1982 гг. вып.,
• «Георгий Победоносец» 50 руб. 2006-2010 гг. вып.,
•  «Речной бобр» 100 рублей 2008 г. вып.,
• «Знаки Зодиака» 2002-2005 гг. вып.,
• серия «Русский балет» 1993 г. вып.,
• серия «Зимние Олимпийские игры-2014» 50 и 100 руб.

Серебряные:

•  «Георгий Победоносец» 3 руб. 2009-2010 гг. вып.,
•  «Соболь» 3 руб. 1995 г. вып.,
• серия «Зимние Олимпийские игры-2014» 3 руб.

Динамику изменения стоимости российских инвестиционных монет можно проследить на примере золотого «Георгия Победоносца» (вес 7,78 г или 1/4 унции, проба 999).

В текущем году максимальная стоимость монеты была зафиксирована 18.03.2014 и составила 13 526,9 руб.

Банк России обеспечивал поступление на рынок оптовых партий этих золотых инвестиционных монет с банковской наценкой 7% к мировым биржевым ценам на золото. Наценка на аналогичную монету «Сочи-2014 Леопард» составляет 10%. Кроме того, в итоговую стоимость монет входит также наценка розничных дилеров в размере 1-2%.

Зарубежные инвестиционные монеты

Альтернатива покупкам отечественных монет в Сбербанке — инвестиционные монеты зарубежных стран. Иностранные обычно бывают дороже, поскольку при их ввозе на территорию РФ приходится уплачивать пошлины.

Золотые зарубежные инвестиционные монеты

• «Американский орел», «Буффало» (США);
•  «Британия», «Соверен» (Великобритания);
• «Кенгуру» (Австралия);
•  «Кленовый лист» (Канада);
• «Крюгерранд» (ЮАР);
• «Панда» (Китай);
•  «Филармоникер» (Австрия).

У монетных дворов разных государств наценки к стоимости золотого металла бывают различными, но сохраняют относительно узкий диапазон. Наименьшие наценки у тройки лидеров популярности: канадский «Кленовый лист», австралийская «Кенгуру» и австрийская «Филармоникер».

Цены на зарубежные инвестиционные монеты весьма быстро реагируют на движения валютного курса.

Ликвидность инвестиционных монет

Под этим термином подразумевается обратная продажа монет. Ликвидность монет влияет на скорость их продажи и на уровень спреда. Эти два фактора зависят от тиража определенной монеты  и ее популярности на рынке.

Уровень наценки в российских  и зарубежных инвестиционных монетах не постоянен и всегда имеет тенденцию к колебаниям. Опытные инвесторы используют рыночные колебания с выгодой для себя, вовремя продавая переоцененные монеты, а на выручку от них закупая более дешевые.

Необходимо понимать, что ликвидность монет взаимосвязана с их физическим состоянием. Монеты не должны иметь внешних повреждений, в связи с чем банки продают инвестиционные монеты обязательно в футлярах (капсулах).

Филиалы Сбербанка выкупают монеты только в наилучшем состоянии и в ненарушенной упаковке. При обнаружении дефектов курс покупки монеты может быть занижен, либо банк имеет право вовсе отказаться от выкупа.

Для старинных монет некоторые повреждения допустимы. Среди нумизматов используются различные градации сохранности, и это существенно влияет на цену.

Приобретение монет в Сбербанке и налоговые обязательства

Правом на эмиссию инвестиционных монет обладает Банк России, а их реализацией занимаются коммерческие банки. Говоря про инвестиционные монеты, следует в первую очередь ориентироваться на Сбербанк, как крупнейшего продавца монет из драгметаллов на территории России. Отпускная цена на золотые монеты Центробанка зависит от мировых котировок золота и официального курса рубля.

В таблице указаны отпускные цены ЦБР по состоянию на 08.04.2014

Совершая инвестиции в монеты Сбербанка, следует понимать три момента:

1. Приобретение в личную собственность неограниченного количества драгоценных металлов не предусматривает для инвестора налоговых обязательств.
2. Продажа инвестиционных монет, находившихся в собственности инвестора менее 3-х лет, обязывает его к уплате подоходного налога (НДФЛ).
3. При покупке монет в банке необходимо предъявить паспорт. Обязательно сохранять все выданные квитанции Сбербанка.

Стоит ли вкладываться в монеты

Прежде чем решиться на инвестиции в золотые или серебряные монеты Сбербанка, желательно заранее определить для себя выгодность такого рода сбережений.

Плюсы сбережений:

• выгодно для длительного периода (более трех лет),
• стоимость инвестиционных монет возрастает вместе с инфляцией,
• спрос на некоторые монеты превышает предложение,
• упрощенная передача монет в наследство.

Минусы сбережений:

• не выгодно для краткосрочных вложений,
• не дает дохода на вложенный капитал,
• имеются риски по хранению и транспортировке драгметаллов.

Покупка инвестиционных монет — это действенный способ сохранения сбережений путем долгосрочного инвестирования. Курс золота почти ежегодно показывает тенденцию к росту, но не так стремительно, чтобы вкладчик смог получить быструю прибыль. Увидеть эффективность вложений в золотые, серебряные или иные инвестиционные монеты можно будет лишь через десятилетия после их приобретения.